23日，央行突然宣布“双降”，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%，低于9月1.6%的CPI涨幅，时隔三年，重新回到“负利率”时代。

虽然央行同时放开了商业银行的存款利率上限管制，但记者梳理发现，主要商业银行并未大幅上调存款利率水平，“双降”后，银行一年期存款利率微微上浮后，基本与降息前保持了相近的水平，与此同时，曲商、富滇和玉溪商业银行三家城商行的存款上浮幅度较大。

中小银行利率高于大行

昨日，记者查阅各家银行官方网站发现，自10月24日起开始执行新的利率定价。

在各家银行的官网中，工、农、中、建、交五大家国有商业银行的一年期定期存款执行1.75%的年利率，较降息后的基准利率上浮了0.25个百分点，上浮近17%。三年期定期存款基准利率与基准利率持平为，为2.75%。此外，该行活期存款执行0.3%的年利率，较基准利率低0.05个百分点。

股份制商业银行中，除招行各期限存款利率基本与大行一致外，民生银行、中信银行一年期定期存款利率2%，三年期定期存款利率3%。分别较基准利率上浮33%和9%左右。其他各档次存款利率较大行略有所上浮。光大银行一年期定期存款利率2%，三年期定期存款利率2.75%，五年期定期存款利率3%。

记者注意到，兴业银行三年和五年期定期存款利率均为3.2%。浦发银行一年定期存款利率2%，三年和五年定期存款利率2.8%。恒丰银行三年和五年定期存款利率均为3.1%，活期存款利率0.35%。

不过值得注意的是，城商行的存款利率上浮幅度相对大一些，记者注意到，云南省的富滇银行、曲靖商业银行和玉溪商业银行三家城市商业银行都对利率进行了一定的调整，其中富滇银行的存款利率均由基准利率上浮33%左右，玉溪商业银行和曲靖商业银行在基准利率的基础上上浮了40%和50%。粗略算下来，若是10万元存款在银行存5年，存款的利息差为8750元。

类余额宝理财产品冲击最大

多轮降息导致市场利率不断下行，金融机构面临资产配置荒，互联网理财、银行存款、国债、大额存单利率纷纷随之下降。

数据显示，不仅是互联网基金产品收益破3%，银行各种理财产品的收益均出现了明显的下降趋势，仅9月份超百款银行理财产品预期收益率就低于3%。

“今年银行理财产品平均收益不断下行，符合宏观经济面的现状。”分析人士认为，从银行间市场的同业拆借和质押式回购利率来看，都明显低于去年同期，说明银行体系的总体流动性充足。但目前，实体经济信贷需求疲软，银行缺乏优质安全的放贷对象，“资产配置荒”的现象比较明显。

不过，四季度对银行而言，是最需要钱的时候，因此，一到年底，便会上演“揽储”大战，当然会推出各种高收益理财产品来吸引投资者。因此，理财师认为投资者可以在此季度把握好机会，配置中长期理财产品，提前锁定高收益。而对于“宝迷”们而言， “随存随取”稳健灵活的宝类产品，比较适合一些小额资金理财，对于“宝宝”类产品的选择，建议不要只看收益，应更看重灵活支取资金的优势。近年来，P2P网贷平台吸引了非常多的中小投资者，一些理财机构在第四季度将推出高收益P2P固定收益类产品。投资者不妨把握这类投资机会，争取获得更大的收益。因此，理财师建议，投资者如果有意入市，应选择有正规资质、规模较大、信誉好的公司办理业务。

有三类理财产品更受投资者欢迎：一是中小银行的理财产品，国有大行理财产品收益过低，对投资者吸引力越来越小；二是风险等级为R2（即较低风险）的非保本类理财产品，该类产品风险较低，一般都能达到预期收益率；三是中短期理财产品，虽然长期理财产品收益更高，但流动性太差，不能提前赎回或转让，因此投资者更倾向于购买中短期产品。