首付降了但房贷增了 昆明想买房的市民再陷纠结

时间回到去年3月，央行等多个机构联合下发通知，下调二套房首付比例，由之前的最低6成降至最低4成。时隔近一年，央行等机构昨日再次联合下发通知，下调二套房首付比例，由最低4成降至最低3成，同时，首套房首付比例也出现调整，最低可至2成。当“去库存”成为市民耳熟能详的词汇，加之降息、降首付等楼市利好政策频频出台，想买房的市民不禁再次陷入纠结：现在买房，真的划算吗？这房，到底该不该买？

新政 首套房首付最低20%

昨日，对于想买房的市民而言，无疑又是个好日子——央行、银监会联合下发通知，调整个人住房贷款首付政策。昆明作为不实施“限购”的城市，如果市民首次购买住房并申请商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；如果市民拥有1套住房且相应购房贷款未结清，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购房，最低首付款比例调整为不低于30%。

该通知称，在此基础上，人民银行、银监会各派出机构应按照“分类指导，因地施策”的原则，加强与地方政府的沟通，指导各省级市场利率定价自律机制结合当地不同城市实际情况自主确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例。

事实上，面对低迷的楼市，房企早在首付上玩起了新花样。一位房地产销售顾问透露，尽管相关政策对最低首付比例做了规定，但为了吸引市民买房，有的房企与银行方面合作，允许购房者在一定期限内付清首付款即可。“比如你首付需要30万元，但你可以不用一次性付清，两三年内完成支付也是可以的。”该人士坦言，这一方式确实为房屋销售带来了好处。

调查 新政出台撩动买房心

如果昆明首套房首付比例真的降至最低点20%，二套房首付比例降至30%，市民会买账吗？孙女士告诉记者，自己一直在观望相关政策和房价，打算购置一套更加宽敞和舒适的住宅。“首付下降确实能减负，但同时要面对另一个问题，那就是你需要还给银行更多的钱。”孙女士道出了她的担忧。但她也表示，“现在整体大环境不是很好，什么都不好做，首付降了，付给银行的少了，手里的闲钱也就多了，总归是手里多些现金比较安心。”因此，孙女士对于第二套住宅的购入仍在犹豫。

一些刚刚毕业初入职场的“小鲜肉”也认为，虽然首付款比例下调可能增加自己的还贷负担，却能减轻自己的心理压力。“我们这代年轻人买房，首付一般都由父母出，首付降了，意味着父母的负担轻了。”市民小杨告诉记者，虽然首付下降，可意味着房贷要多还一些，感觉还是自己在打拼买房。

记者帮你算细账

试算基数

① 购买总价200万元的住房

② 借款20年

③ 等额本息还款

首套房——

调整前

首付比例25%=首付50万元

贷款150万元

按当前4.9%的贷款基准利率计算

（注：驻昆银行首套房贷款利率通常为基准利率9折，也就是4.41%）

最终连本带利

共还款约236万

调整后

首付比例20%=首付40万元

贷款160万元

最终连本带利还款约251万元

也就是说，买同样一套房子

总房价要多花15万元左右

二套房——

调整前

首付比例40%=首付80万元

贷款120万元

按当前4.9%的贷款基准利率计算

（注：驻昆银行二套房贷款利率通常为基准利率1.1倍，也就是5.39%）

最终连本带利

共还款约188万元

调整后

首付比例30%=首付60万元

贷款140万元

最终连本带利还款约220万元

也就是说，买同样一套房子

总房价要多花32万元左右

专家预测

首付比例可能还会继续降

云南大学经济学院马丹博士认为，这项政策毫无疑问会对房地产行业发挥刺激作用。“昆明作为二线城市，相关政策在市场上的反应不是很快，但长期而言肯定是有利的。”马丹表示，央行之所以再次调整首付政策，首先是基于房地产库存积压厉害，而新的经济增长点出不来；其次是调结构的必然举措。

马丹认为，要想真正做到“去库存”，昆明市相关部门应做好已建成商品房周边的基础服务设施，例如交通、生活、投资环境等，房地产销售自然会旺起来。此外，政府还应与银行、企业做好沟通，根据实际需求对首付款等进行调整和优化，让更多人买得起房、愿意买房。他建议，银行应做好征信方面的相关工作，对于信用良好的优质客户，甚至可将首付比例降至10%。（春城晚报 记者刘静怡 实习生阮星茹）